Proses Perencanaan Keuangan Pribadi

Mengidentifikasi Tujuan dan Sasaran Keuangan dan Membuat Rencana Untuk Mencapainya

Proses perencanaan keuangan sangat individual dan personal. Perencanaan keuangan harus fokus pada semua faktor psikologis dan keuangan yang mungkin berdampak pada tujuan dan sasaran keuangan Anda. Singkatnya, perencanaan keuangan pribadi memberi Anda strategi jangka panjang untuk masa depan keuangan Anda, dengan mempertimbangkan setiap aspek dari situasi keuangan Anda dan bagaimana masing-masing memengaruhi kemampuan Anda untuk mencapai tujuan dan sasaran Anda.

Perencanaan keuangan pribadi dapat membantu Anda membangun fondasi untuk membangun masa depan keuangan yang aman. Melalui enam langkah berbeda dalam proses perencanaan keuangan, perencana keuangan membantu Anda:

1. Perjelas situasi Anda saat ini dengan mengumpulkan fakta.

Anda akan ingin menilai semua data pribadi dan keuangan yang relevan seperti daftar aset dan kewajiban, pengembalian pajak, catatan transaksi sekuritas, polis asuransi, surat wasiat, perwalian, rencana pensiun, dll.

2. Putuskan di mana Anda ingin, secara finansial.

Ini akan mengharuskan Anda untuk mengidentifikasi tujuan dan sasaran pribadi dan keuangan untuk Anda dan keluarga Anda. Perencana keuangan membantu Anda mengklarifikasi nilai dan sikap pribadi dan keuangan. Ini mungkin termasuk masalah perencanaan keuangan keluarga seperti menyediakan pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, mendukung orang tua yang lanjut usia, atau menghilangkan tekanan keuangan langsung yang akan membantu mempertahankan gaya hidup Anda saat ini dan menyediakan masa pensiun. Pertimbangan ini sama pentingnya dengan apa yang ada di rekening bank Anda dalam menentukan strategi terbaik Anda.

3. Identifikasi masalah keuangan yang menciptakan hambatan bagi Anda.

Area masalah dapat mencakup terlalu sedikit atau terlalu banyak asuransi, beban pajak yang besar, arus kas yang tidak memadai, atau investasi saat ini yang kalah dalam pertempuran dengan inflasi. Area masalah yang mungkin muncul ini harus diidentifikasi sebelum solusi dapat ditemukan.

4. Sediakan rencana keuangan tertulis.

Panjang dokumen rencana keuangan akan bervariasi dengan kompleksitas situasi individu Anda. Itu harus selalu terstruktur untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda.

5. Menerapkan rekomendasi yang disepakati dari rencana Anda.

Rencana keuangan hanya berguna jika rekomendasi diterapkan. Namun, keputusan untuk menerapkan, memodifikasi, atau menolak rekomendasi yang disajikan dalam rencana Anda tetap menjadi tanggung jawab Anda sepenuhnya. Anda dapat meminta agar perencana membantu dalam pelaksanaan rekomendasi yang telah disepakati, termasuk koordinasi dengan profesional berpengetahuan lainnya sebagaimana diperlukan. Atau, Anda dapat menerapkan rencana itu sendiri.

6. Tinjau dan revisi rencana Anda secara berkala.
Rencana keuangan tidak bisa lebih baik dari data yang menjadi dasarnya. Tinjauan berkala dan revisi rencana sangat penting untuk memperhitungkan perubahan dalam kondisi pribadi dan ekonomi. Meskipun tugas ini dapat diselesaikan tanpa bantuan, biasanya akan menguntungkan jika perencana keuangan menyediakan layanan ini untuk Anda.

Jl. Jend. Sudirman No.842

Maleber, Kec. Andir, Kota Bandung, Jawa Barat 40213

Phone: (022) 20589164

Home

Product

Portofolio

Support

Profile